Политика по противодействию отмыванию денег

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель политики

Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/CTF») устанавливает принципы, процедуры и меры, применяемые компанией Riotech N.V. (далее — «Оператор») для предотвращения использования платформы Riobet в целях:

отмывания доходов, полученных преступным путем;
финансирования террористической деятельности;
обхода международных санкций;
иных форм финансовых злоупотреблений.

1.2. Область применения

Политика применяется:

ко всем Пользователям Платформы;
ко всем финансовым операциям;
ко всем сотрудникам и подрядчикам Оператора;
ко всем продуктам и игровым сервисам.

2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА

Оператор реализует AML/CTF-процедуры в соответствии с:

2.1. Рекомендациями FATF (Financial Action Task Force);
2.2. Директивами ЕС:

AMLD IV (EU) 2015/849;
AMLD V (EU) 2018/843;
AMLD VI (EU) 2018/1673;

2.3. международной практикой iGaming-индустрии;
2.4. требованиями лицензирующих и надзорных органов;
2.5. применимым законодательством Нидерландских Антильских островов.

3. РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД
3.1. Общий принцип

Оператор применяет Risk-Based Approach, оценивая и управляя рисками отмывания денег и финансирования терроризма с учетом характера клиентов, транзакций и продуктов.

3.2. Категоризация клиентов по уровню риска

Пользователи классифицируются как:

низкий риск;
средний риск;
высокий риск.

3.3. Географические риски

Повышенное внимание уделяется Пользователям, связанным с:

юрисдикциями с высоким уровнем риска по FATF;
странами, находящимися под санкциями;
офшорными зонами с недостаточным AML-контролем.

3.4. Продуктовые и транзакционные риски

К факторам риска относятся:

анонимные платежные методы;
высокая частота депозитов и выводов;
несоразмерность ставок и финансового поведения;
использование бонусных средств без логики игрового поведения.

4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
4.1. Стандартная проверка (Standard CDD)

Применяется ко всем Пользователям и включает:

идентификацию личности;
проверку возраста;
подтверждение контактных данных.

4.2. Упрощенная проверка (Simplified CDD)

Может применяться к Пользователям с низким уровнем риска при ограниченных лимитах операций.

4.3. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence — EDD)

Применяется в случаях:

высокого уровня риска;
подозрительных транзакций;
статуса PEP (Politically Exposed Person);
значительных финансовых оборотов.

EDD может включать:

подтверждение источника средств (Source of Funds);
подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth);
дополнительную документацию и проверки.

4.4. Постоянный мониторинг

Оператор осуществляет регулярный пересмотр профиля риска Пользователя на протяжении всего срока деловых отношений.

5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Общие принципы

Все финансовые операции подлежат автоматизированному и ручному мониторингу.

5.2. Пороговые значения

Система мониторинга выявляет операции, превышающие установленные лимиты либо имеющие нетипичный характер.

5.3. Подозрительные паттерны

К подозрительным признакам относятся:

частые депозиты без игровой активности;
быстрый вывод средств без реальной игры;
дробление транзакций;
попытки обхода верификации;
злоупотребление бонусами.

5.4. Автоматизированные системы

Оператор использует специализированные AML-системы для анализа транзакций и поведенческих моделей.

6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
6.1. Индикаторы подозрительности

Подозрительной считается деятельность, не имеющая экономического или игрового смысла либо противоречащая профилю Пользователя.

6.2. Процедура эскалации

При выявлении подозрительной активности:

операция временно приостанавливается;
проводится внутреннее расследование;
информация передается ответственному AML-офицеру.

6.3. Отчеты о подозрительной деятельности

При необходимости Оператор формирует и направляет отчеты в компетентные органы в соответствии с законодательством.

7. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
7.1. Документация

Оператор хранит:

данные идентификации клиентов;
результаты проверок CDD/EDD;
историю транзакций;
внутренние отчеты и решения.

7.2. Сроки хранения

Все AML-данные хранятся не менее 5 лет с момента завершения деловых отношений либо проведения последней операции.

8. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
8.1. Программы обучения

Сотрудники проходят регулярное обучение по вопросам:

AML/CTF-законодательства;
выявления подозрительных операций;
внутренних процедур Оператора.

8.2. Периодичность

Обучение проводится:

при приеме на работу;
на регулярной основе;
при изменении нормативных требований.

8.3. Тестирование

Результаты обучения подлежат оценке и документированию.

9. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ И PEP
9.1. Санкционные списки

Оператор осуществляет проверку Пользователей по:

международным санкционным спискам;

спискам OFAC, ЕС и ООН (при применимости).

9.2. Политически значимые лица

PEP-клиенты подлежат усиленной проверке и постоянному мониторингу.

10. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И КОНТРОЛЬ
10.1. Ответственные лица

Оператор назначает ответственного AML-офицера, контролирующего соблюдение настоящей Политики.

10.2. Аудит

AML-процедуры подлежат регулярной внутренней и внешней проверке.

11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Настоящая Политика является неотъемлемой частью системы внутреннего контроля Оператора и подлежит регулярному пересмотру с учетом изменений законодательства и рисков.