Политика KYC

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель политики

Настоящая Политика «Знай своего клиента» (далее — «Политика KYC») устанавливает обязательные процедуры идентификации и верификации Пользователей Платформы, направленные на:

• предотвращение мошенничества и злоупотреблений;
• соблюдение требований AML/CTF;
• минимизацию финансовых и репутационных рисков;
• обеспечение безопасности Пользователей и Оператора.

1.2. Область применения

Политика применяется ко всем Пользователям Платформы, вне зависимости от используемых продуктов, методов оплаты и уровня активности.

1.3. Нормативная база

Политика разработана с учетом:

• рекомендаций FATF;
• директив ЕС AMLD IV, AMLD V и AMLD VI;
• международной практики iGaming;
• применимого законодательства о ПОД/ФТ.

2. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ KYC
2.1. Основные цели

Процедуры KYC направлены на:

• установление и подтверждение личности Пользователя;
• проверку возраста и дееспособности;
• определение источника средств и благосостояния;
• выявление повышенных рисков;
• обеспечение законности финансовых операций.

2.2. Ключевые принципы

Оператор руководствуется следующими принципами:

• риск-ориентированный подход;
• пропорциональность мер уровню риска;
• конфиденциальность и защита данных;
• регулярный пересмотр профиля клиента.

3. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
3.1. Уровень 1 — Базовая верификация

Применяется при регистрации и включает:

• подтверждение адреса электронной почты;
• подтверждение номера телефона;
• сбор базовых персональных данных.

Ограничения:

• лимиты на депозиты и выводы;
• ограниченный доступ к бонусам.

3.2. Уровень 2 — Расширенная верификация

Применяется при первом выводе средств либо при достижении установленных лимитов.

Включает:

• проверку удостоверения личности;
• подтверждение возраста;
• сверку персональных данных.

3.3. Уровень 3 — Полная верификация

Применяется при повышенном уровне риска либо значительных финансовых оборотах.

Включает:

• подтверждение адреса проживания;
• подтверждение источника средств;
• подтверждение источника благосостояния;
• дополнительный анализ транзакционного поведения.

4. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
4.1. Удостоверение личности

Принимаются:

• паспорт;
• национальное удостоверение личности;
• водительское удостоверение (при допустимости).

Документ должен быть:

• действительным;
• читаемым;
• не поврежденным.

4.2. Подтверждение адреса

В качестве подтверждения адреса могут использоваться:

• счета за коммунальные услуги;
• банковские выписки;
• официальные письма государственных органов.

Документ должен быть выдан не ранее 3–6 месяцев до даты предоставления.

4.3. Подтверждение источника средств (SoF)

Может включать:

• справки о доходах;
• банковские выписки;
• подтверждение выигрышей;
• иные документы, подтверждающие законность происхождения средств.

4.4. Подтверждение источника благосостояния (SoW)

Запрашивается при EDD и может включать:

• декларации о доходах;
• документы о продаже активов;
• наследственные документы;
• инвестиционные отчеты.

5. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. Автоматизированная проверка

Используются специализированные системы для:

• проверки подлинности документов;
• сверки данных с базами;
• выявления дубликатов и подмен.

5.2. Ручная проверка

Выполняется уполномоченными сотрудниками в случаях:

• нестандартных ситуаций;
• противоречий в данных;
• повышенного риска.

5.3. Видео-верификация

Может применяться для:

• дополнительного подтверждения личности;
• предотвращения подставных аккаунтов.

5.4. Биометрическая аутентификация

При наличии технической возможности могут использоваться биометрические элементы для повышения уровня безопасности.

6. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. При регистрации

Базовая проверка проводится автоматически при создании Аккаунта.

6.2. При первом выводе средств

Расширенная верификация является обязательной до обработки запроса на вывод.

6.3. При достижении лимитов

Полная верификация инициируется при превышении установленных пороговых значений по депозитам, выводам или обороту.

6.4. Периодическая ре-верификация

Оператор вправе проводить повторную проверку:

• при изменении профиля риска;
• при обновлении регуляторных требований;
• на регулярной основе.

7. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
7.1. Основания для отказа

Отказ возможен при:

• предоставлении недостоверных данных;
• поддельных или измененных документах;
• отказе от предоставления информации;
• несоответствии требованиям законодательства.

7.2. Последствия отказа

В случае отказа Оператор вправе:

• ограничить функциональность Аккаунта;
• приостановить финансовые операции;
• закрыть Аккаунт в соответствии с Пользовательским соглашением.

7.3. Процедура апелляции

Пользователь вправе повторно предоставить документы либо обратиться в службу поддержки для разъяснения причин отказа.

8. ХРАНЕНИЕ И ЗАЩИТА ДАННЫХ
8.1. Сроки хранения

KYC-документация хранится не менее 5 лет с момента прекращения деловых отношений либо в соответствии с требованиями AML.

8.2. Конфиденциальность

Все данные обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности и требованиями GDPR.

9. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И КОНТРОЛЬ
9.1. Ответственные лица

Оператор назначает уполномоченных сотрудников, отвечающих за реализацию KYC-процедур.

9.2. Аудит и пересмотр

Политика подлежит регулярному пересмотру и обновлению с учетом:

• изменений законодательства;
• рекомендаций регуляторов;
• результатов внутренних проверок.

10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Настоящая Политика является неотъемлемой частью системы комплаенса Оператора и обязательна для исполнения всеми Пользователями и сотрудниками.